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          從“看不懂”到“放心借”金融設計

          2025-5-13    杰睿 移動端UI設計文章及欣賞

          從面對專業術語時的“每個字都認識,連起來卻看不懂”,到填寫資料時“總擔心信息泄露”的不安,再到繁瑣流程下“怎么還沒完”的煩躁…… 消費金融產品的用戶體驗痛點,正讓無數人在“想借”與“不敢借”間徘徊。如何打破這一困局,實現從“看不懂”到“放心借”的蛻變?本文將從認知、情感、效率三大維度切入,探索消費金融體驗設計。

          01 背景

          用戶面對消費金融產品時的迷茫表情,到他們心中一連串的疑問:“什么是等額本息?”“靠不靠譜?”“利率怎么樣?”“還多少?”“都需要什么?” 這些看似簡單的問題,卻精準地反映出用戶在消費金融產品體驗中的困惑與不安。

          02 洞悉用戶痛點

          這些用戶感知絕非憑空產生,背后有著深層次本質問題。專業術語堆砌讓理解難上加難,信息安全保障不足致信任缺失,冗余操作流程消磨耐心。正因如此,我們需從認知、情感、效率維度出發,探尋針對性解決策略,重塑消費金融產品體驗。

          03 如何解決

          明晰問題所在后,便著手尋找解決之策。從認知、情感、效率三個維度發力,以通俗化表達和可視化呈現打破認知壁壘,用安全感傳遞與陪伴式體驗構建信任橋梁,借便捷性操作和高效性引導提升流程效率,全方位優化用戶體驗。

          1. 認知維度:讓專業術語“接地氣”,信息呈現更直觀

          1.1 通俗化表達

          在消費金融貸款產品中,專業術語是橫亙在產品與用戶之間的一道“高墻”。為了打破這道壁壘,需要將專業術語轉化為通俗易懂的語言。

          通過這樣的方式,將專業術語轉化為用戶熟悉的日常語言,降低用戶的理解成本,提升產品的易用性。

          還可借助AI進行進一步行業的術語梳理、翻譯、場景化等進行術語轉化庫的搭建。

          1.2 可視化呈現

          將復雜的信息以直觀可視化的方式呈現,幫助用戶快速理解關鍵信息。例如,在貸款申請結果頁面,用可視化展示流程進度。用戶面對 “審核中” 提示常滿心疑惑,不知進展??梢暬?,讓用戶清晰知道自己的申請處于哪個階段。使用戶對審批情況一目了然。

          在貸款申請流程里,引入可視化方式呈現驗證情況。用戶面對多步驗證一頭霧水,難知進程??梢暬蟀俜直葮俗R清晰展示驗證度,讓用戶實時了解進展,心中有數。

          2. 情感維度:全方位塑造安全感,貼心陪伴

          在消費金融貸款產品中,用戶的個人信息安全至關重要。用戶對 “我的信息是否會被濫用?”“資金安全能否得到保障?” 等問題充滿焦慮。要化解用戶的深層焦慮,我們從情感維度出發,通過安全感傳遞與陪伴式體驗消除用戶顧慮,建立信任連接。

          2.1 安全感傳遞

          對用戶的敏感信息,如身份證號、銀行卡號、聯系方式等進行加密,明確感知信息被隱私保護。同時,通過官方資質公示、行業權威認證強化品牌背書,以看得見的專業實力,增強產品公信力。

          2.2 陪伴式體驗

          借款過程中的焦慮,往往源于未知與突發狀況。產品需化身 “貼心管家”;貼心講解用戶想了解的申請條件、借款步驟、提額還款等問題。此外,針對用戶可能遇到的突發情況,如忘記帶身份證、銀行卡號碼等,提供相應的應急支持措施,陪伴用戶解決;

          通過安全感傳遞和陪伴式體驗,讓用戶感受到產品的關懷,增強用戶對產品的依賴和信任。

          3. 效率維度:化繁為簡,高效輕松

          3.1 便捷性操作

          以往,登錄流程繁瑣拖沓,諸多步驟層層疊加,常使用戶疲憊厭煩,登錄體驗大打折扣。優化后,用手機號或面容 ID 一鍵登錄模式,化繁為簡,用戶輕觸或識別便可瞬間登入,高效且便捷。

          3.2 高效性引導

          此前,用戶面對身份證認證步驟常困惑 “我要做什么?”,繁雜說明讓人無所適從。進行高效引導后操作選項簡潔明了,“開始拍攝”“相冊上傳” 等,減少認知負擔,用戶輕松上手,針對部分用戶還可跳過上傳直接申請,用戶直呼 “真簡單”。

          小結:通過通俗化表達和可視化呈現,打破用戶與產品之間的溝通障礙,讓用戶能夠輕松理解產品信息;通過全方位的安全感塑造,贏得用戶的信任,增強用戶對產品的依賴;通過便捷性操作和高效性引導,簡化操作流程,提升用戶的使用效率。

          04 寫在最后

          在未來的發展中,隨著用戶需求的不斷變化和技術的持續進步,消費金融貸款產品的用戶體驗設計也將不斷創新和完善,為用戶帶來更加簡單、安心、高效的貸款服務,推動消費金融行業朝著更加健康、可持續的方向發展。

          本文由人人都是產品經理作者【58UXD】,微信公眾號:【58UXD】,原創/授權 發布于人人都是產品經理,未經許可,禁止轉載。

          題圖來自Unsplash,基于 CC0 協議。

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